Costos financieros
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Paso a paso
Sección titulada «Paso a paso»- Entrá a Costos financieros desde el menú de Contabilidad. Arriba están los cuatro totales del año.
Por qué existe esta pantalla
Sección titulada «Por qué existe esta pantalla»Cuando se paga una cuota de un préstamo, ese pago no es un solo concepto: una parte baja la deuda (capital) y otra es gasto del período (intereses y comisiones). Registrarlo todo junto infla o desinfla el resultado del mes.
Esta pantalla obliga a separarlo.
Registrar un pago
Sección titulada «Registrar un pago»Registrar pago pide como obligatorios Acreedor, Cuenta bancaria y Fecha de pago. El acreedor se muestra con su grupo de reporte al lado, para no confundir dos con nombre parecido, y solo se listan los activos. En cuenta bancaria, solo las activas.
Referencia es el número de transferencia o de cheque. Es opcional para el sistema e indispensable para la conciliación bancaria.
Después van los tres montos: Capital, Intereses y Comisiones. El formulario va mostrando el total del pago mientras cargás. Los tres pueden ir en cero salvo uno: la única condición es que la suma sea mayor que cero; si no, avisa “Capture al menos un monto mayor que cero”.
Notas es libre y opcional.
Editar y anular
Sección titulada «Editar y anular»Cada pago se puede Editar —el mismo formulario con los datos cargados— o Anular. La anulación avisa lo que hace y lo que no: “El pago dejará de sumar en el reporte de costos financieros. No se generan ni se eliminan partidas contables”.
Es decir que anular acá no revierte nada en contabilidad ni en el banco: si el pago se registró mal en los dos lados, hay que corregir los dos.
El catálogo de acreedores
Sección titulada «El catálogo de acreedores»Al pie de la pantalla, la sección Acreedores lista los préstamos, tarjetas y financiamientos. Cada acreedor tiene código, nombre, tipo —préstamo, tarjeta de crédito, financiamiento u otro—, un grupo del reporte que decide en qué subtotal suma, un orden y su estado.
Se crea uno nuevo con Nuevo acreedor, arriba a la derecha; en la lista se edita, o se da de baja —que solo lo saca de las listas de selección; los pagos viejos siguen contando—.
El grupo del reporte es el campo que más se subestima: es lo que arma los subtotales del reporte anual. Dos préstamos del mismo banco en grupos distintos dan un reporte que no se puede leer.
La lista y los dos reportes
Sección titulada «La lista y los dos reportes»La tabla de pagos muestra fecha, acreedor, cuenta bancaria, capital, intereses, comisiones, total y referencia. Se filtra por Año, Grupo, Acreedor, Cuenta bancaria y texto; Limpiar filtros vuelve al año en curso.
Debajo hay dos cuadros que no son lo mismo:
- Mensual y anual por acreedor — los doce meses del año, para ver en qué mes pesó el servicio de deuda.
- Desglose anual por acreedor — capital, intereses y comisiones por acreedor, para el año completo.
Leídos juntos contestan la pregunta que interesa: cuánto de lo que pagaste este año fue amortización y cuánto fue costo del financiamiento.
Estos pagos son los que alimentan la columna de pagos financieros del reporte de Banco Centralizado.