Contratos de crédito
Paso a paso
Sección titulada «Paso a paso»- Entrá a Créditos desde el menú de Cuentas por cobrar.
Un crédito no es una factura a plazo
Sección titulada «Un crédito no es una factura a plazo»Una factura por cobrar vence una vez. Un contrato de crédito tiene un plan de cuotas, con intereses y mora propios. Por eso vive en su propia pantalla.
Cada contrato muestra el número de contrato, el cliente, la venta que lo originó con su monto principal, el monto financiado, la próxima cuota y el estado —Activo, Pagado, Vencido o Cancelado—.
El buscador de esta pantalla sí recorre todos los contratos cargados —contrato, venta o cliente—, no solo la página que estás viendo.
Crear el contrato
Sección titulada «Crear el contrato»Nuevo Crédito arma el plan sobre una venta que ya existe. Acá no se factura nada: se financia lo que ya se vendió.
El primer campo busca la venta por número de documento o por cliente, desde dos letras. La venta tiene que cumplir cuatro condiciones o el sistema frena al guardar:
- estar finalizada —“La venta debe estar finalizada para crear un crédito”—,
- tener cliente asignado,
- estar marcada como crédito,
- no tener ya un contrato: “Ya existe un contrato de crédito para esta venta”.
Después se define el plan: Prima, Número de cuotas, Unidad —Semanal, Quincenal o Mensual—, Primera fecha de pago, Tasa de interés (% por cuota), Tasa de mora (% sobre saldo) y Días de gracia antes de mora. El financiado es el total de la venta menos la prima; la prima no puede superar el total, y las cuotas tienen que ser al menos una.
El límite de crédito del cliente se controla acá, sobre el monto financiado. Si no alcanza, el sistema dice cuánto había disponible y cuánto se pidió, y el contrato no se crea. Un cliente sin límite configurado no tiene tope.
La prima
Sección titulada «La prima»La casilla Registrar pago de prima ahora deja el cobro de la prima registrado en el mismo movimiento: crea un pago de cuentas por cobrar ya confirmado contra la factura de esa venta, con el método y la referencia que cargues.
La casilla se bloquea sola cuando la venta ya trae un pago inicial en el documento fiscal —“La venta ya tiene pago inicial en CCF. No se puede duplicar”—. Es lo que evita cobrar dos veces la misma prima. Si la factura ya tiene algún pago aplicado, el sistema también frena.
El plan de cuotas
Sección titulada «El plan de cuotas»Al abrir un contrato se ve cuota por cuota: número, vencimiento, monto, interés, mora, lo pagado y el estado.
Las tres columnas de dinero no se suman a ojo: el monto es el capital más el interés pactado, y la mora es lo que se agregó por pagar tarde. Un cliente que paga solo el monto de la cuota vencida sigue debiendo la mora, y la cuota no queda saldada.
La mora se calcula una sola vez por cuota: pasados los días de gracia, se aplica el porcentaje pactado sobre el saldo de esa cuota y ahí queda. No sigue creciendo día a día mientras la cuota siga impaga.
Registrar un pago
Sección titulada «Registrar un pago»Registrar pago de crédito muestra arriba la cuota a pagar con su vencimiento, el monto de la cuota (capital, interés y mora pendiente), la mora pendiente del contrato y el saldo total. El campo Monto llega lleno con la cuota; se puede cambiar por un abono parcial. Además pide Método, Referencia, Mora condonada y Notas. Solo el monto es obligatorio, y tiene que ser mayor a cero. La fecha del pago es siempre la del momento en que se registra: no se puede elegir otra.
El pago se reparte solo, y el orden importa:
- de la cuota más vieja a la más nueva;
- dentro de cada cuota, primero la mora, después el interés y al final el capital.
Por eso un abono chico puede no mover el capital ni un centavo. Sobre un contrato cancelado no se puede aplicar nada.
Cada pago de crédito también queda registrado como pago de cuentas por cobrar, ya confirmado, contra la factura de esa venta. Aparece en la pantalla de Pagos con la nota Pago crédito; no hay que registrarlo dos veces.
El detalle del contrato
Sección titulada «El detalle del contrato»La ventana de detalle trae tres bloques: Resumen —estado, venta, principal, prima, financiado, cuotas, primera cuota y saldo a favor—, Cuotas y Pagos, con lo aplicado de cada uno.
Desde ahí, Ver PDF abre el documento de la venta, Ver factura muestra la factura que la originó y Registrar pago abre el alta de pago sin salir del contrato. En la lista, cada fila repite esos tres atajos como Ver, PDF y Pago.
Qué mirar primero
Sección titulada «Qué mirar primero»La próxima cuota del listado es el dato operativo del día: es la lista de a quién hay que llamar. El estado del contrato resume si el plan va al día o ya tiene cuotas vencidas.